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四大行规定提前还房贷要收违约金

来源:吉屋网   发布时间:2018-08-04 15:57:04

吉屋资讯:从8月1日开始,位于江苏苏州的中、农、工、建四大银行的分支机构一致出台新的房产贷款规定:客户若在5年内提前还款,将被收取违约金。违约金=提前还款金额×月利率×6。举例来说,如果提前还10万元,违约金2940元;提前还100万元,违约金29400元。

对此,业内人士认为,贷款是一种商业行为、市场行为,买卖双方只要在签订合同时有这样的约定,就可以按照支付违约金的方式执行。也就是说,收取违约金的做法是合法的,是符合相关规定和法律的。

从纯粹的贷款行为来说,确实是一种商业行为、市场行为,一旦签订,合同双方就必须严格按照合同约定的去做。而银行在相关的条款中,也确实有提前还贷需要支付违约金的约定。前提是,合同双方必须地位平等、权利平等。如果合同双方在签订合同时,本身就处于地位不平等的状态下,所签订的合同就不可能是一个公平公正的合同,也难称得上是一个真正法律意义上的合同。

而在目前的金融架构下,购房者除了银行,是找不到其他贷款的渠道的。正是因为在房贷问题上,银行有着天然的优势,银行与购房者之间,在发生借贷关系的那一刻起,实际就已经处于不平等的地位。购房者除非自己不想买房,或者是说不通过贷款买房。否则,就必须一切按照银行的规矩来办事,哪怕贷款合同上的约定再不公平、不合理、不平等,也只有执行一条道,而没有其他选择。

就提前还贷来说,除炒房行为之外,绝大多数居民在办理了房贷以后,只要没有其他方面的投资,如果有钱了,都希望能够早点把贷款还掉。因为,背债在中国人心里,总是一件不太快乐的事,总希望无债一身轻。有条件提前还贷,既能够让自己不再背债,也能够节省一些和需求利息。当然是有钱了,就提前还贷了。退一步讲,就算为了遏制炒房,也要有所区别。譬如对两套以上的房子加收违约金,甚至违约的加收比例可以再高一点。

实际上,按照银行目前在房贷问题上的操作方式,购房者偿还的贷款,在偿还的前几年,多数是支付的利息,而不是本金。也就是说,提前还贷对购房者而言,已经吃亏不少,真的没有必要再增加收取违约金一条。如果房贷是一种商业行为、市场行为,那就应当处处都建立在平等基础之上,而不能我需要的就平等,我不需要的就不平等。对客户有利的就平等,对客户不利的就不平等。如此,这岂不也是一种霸王条款。

我们常说,银行要减少与民争利。可是,在房贷问题上,除了与民争利,真的找不到更好的理由。联想到“离开柜台、概不负责”的规定,如果银行多给了客户钱了,银行就要以“不当得利”通过司法手段追回。相反,如果银行少给了客户钱了,客户就只能认倒霉。提前偿还房贷收取违约金、偿还贷款时先息后本,与“离开柜台、概不负责”的霸王条款,有什么区别呢?

我们并不认为银行对提前还贷收取违约金是违法的,但是,法律框架内的东西,也应当有个规矩、讲个道理,要能够体现公平、公正,而不是我的地盘我做主,一切条款由我制定。要不,你就别惹我。

银行的钱,也是企业和老百姓的钱,银行本身并不生产钱。自然,银行在为企业和老百姓管理钱的同时,也应当更多地为企业和老百姓提供良好的服务,而不是时时处处与企业和老百姓争利。而从这些年来银行的表现来看,争利现象还是比较严重的。特别是小微企业,几乎很难从银行获得资金支持。即便获得,融资成本也高得吓人。为什么余额宝等“宝宝”产品能够一度让银行存款大减,除了利息问题之外,一定程度上也是企业和居民对银行的一种无声抗议。

中国的国有银行,都已经是全球*富的银行,也是较大的银行,那么,胸怀是否也能较大、对客户的服务能否较好,是一个值得思考的问题。金融与经济、金融与企业、金融与客户的关系,应当是鱼和水的关系,鱼离开水,是没有生存的希望的。所以,银行必须转变经营观念,而不能凌驾于客户之上。

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