签订按揭合同后，房贷利率就不会变了吗？

来源：吉屋网发布时间：2018-10-15 16:12:13

不少朋友以为，签订按揭合同后，即使央行加息或是银行上调率，自己的房贷利率也不会受影响。实际上，这是一个非常常见的误区。

　　一、房贷利率的组成

　　银行房贷利率通常由基准利率+浮动利率(基准上浮比例)两部分组成。因为，一般房贷期限都比较长(20年以上、甚至更久)，在此期间，央行有可能会根据国内经济状况调整基准利率(加息或降息)，从而使得房贷利率也会出现波动，并非一成不变的。

　　而真正不变的是，房贷利率的上浮比例，比如你签订银行房贷合同时，约定在基准利率上浮10%，这个比例在整个贷款期限内是不变的，即使是央行对基准利率进行调整。

　　举个简单的利率，十年后，央行将长期贷款(5年以上)基准利率由4.90%调高至5.05%，你的房贷利率则会有5.39%【4.90%×(1+10%)】上调至6.05%【5.50%×(1+10%)】。

　　因此，房贷利率的上浮比例是不变的，但房贷利率会随基准利率的调整而随之变化。

　　二、利率什么时候调整?

　　房贷利率通常是一年一调，如果当前央行基准利率没有调整，则房贷利率维持不变;如果遇到基准利率发生调整的话，所贷款项还没有偿还部分的利率也会随之调整，调整时间一般有一下三种形式：

　　1、房贷利率会在次年的年初(1月1日)开始执行新的利率(工行、农行、建行);

　　2、满年度调整，即每还款满一年，调整一次，执行新的利率(中国银行);

　　3、次月调整，即基准利率调整后的次月执行新的利率。

　　前两种情况比较常见，第三种情况目前还没见过，具体调整时间，银行房贷合同里面会有相关约定的。

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