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“以房养老”保险正式推向全国 绵阳人你愿意用房子换养老金吗?

来源:吉屋网   发布时间:2018-11-22 17:05:32

绵阳吉屋网消息:近日,中国银保监会发布通知,在全国范围内推广老年人住房反向抵押养老保险,“以房养老”保险正式推向全国。

而过去试点的四年时间,四个城市仅有不足百户家庭参与。那么以房养老到底是不是值得考虑的一种退休方式呢?

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悲情的律师

这是一个发生在法国,世界上*长寿的女人和一位悲情律师的故事。它充分的证明了以房养老的价值,但与当前我国“以房养老”不同的是,在这一个事件中,承担养老金给付义务的是个人,而不是大型金融机构。

故事是酱紫的,看过这个故事的童鞋请略过本段。

在迄今为止的历史上,人类寿命*长的纪录是由法国女人Jeanne Louise Calment所保持的。

1875年2月21日,Jeanne出生在法国阿尔勒,直到她1997年8月4日在养老院去世为止,她一共活了122岁164天,被吉尼斯世界纪录认证为世界上活得*长的人。

1963年,88岁的Jeanne在孙子遭遇车祸以后独自生活,直到她90岁的时候,她认识了一个名叫François Raffray的律师。律师向她提出,自己每个月可以给她支付2500法郎的生活费,直到她去世。条件是她去世后房子得留给律师。

这在当年的法国是一种很常见的“反向贷款”协议。年轻人通过这种方式来赡养独居老人,等老人去世后就能获得遗产。对那位律师来说,他觉得这是一笔稳赚不赔的生意,因为当时房子的市值大概相当于他向Jeanne支付10年的生活费,而Jeanne当时已经90高龄了,很可能活不了10年。

然鹅,在Jeanne110岁生日的时候,她还保持健康,并且寄了一张卡片给律师,说她很抱歉自己活了那么久,浪费了律师那么多钱。。。

1995年律师先生因为癌症先于Jeanne去世,享年77岁。至此,他已经向Jeanne支付了将近92万法郎,超过房子的市值2倍。

*终,1997年8月4日,Jeanne在养老院去世,享年122岁,成为至今为止吉尼斯纪录的世界上*长寿的人。

我们从这个故事中能够看到:

人们的寿命是一个重点,随着人们的平均寿命越来越长,需要可靠的退休规划。而对于提供以房养老服务的机构,需要把寿命增长的风险因素充分的计入。

房价是未被故事展开的另一个重点,在“以房养老”的32年期间,律师向Jeanne支付了超过90万法郎,意味着每月支付的费用,在32年期间从来没有发生过调整。这个过程中,假如房价像过去二十年大北京,大深圳或是魔都一样,相信律师的遗孀不会有什么可抱怨的。而如果房价比32年前更低的话,那就是一片巨大的阴影了。

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谨慎的机构

以房养老产品的核心在于对房子价值的评估,站在保险公司这类大型金融机构和监管机构的立场上,推出“以房养老”产品,意味着在房价下行的时候,会承担巨大的金融风险。对于我国房价到底高不高的问题,各方一直在反复争论。看空房价的一方从居民收入,人口结构等方面给出了相当多的理由。

即使无法预测房地产走势的顶点在哪一天到来,但是从房价收入比,租金收益率,房产总市值占GDP的比例,都显示出房地产有明显的泡沫,掌握着更多信息和数据的机构是不会对此视而不见的。

理性的金融机构非常清楚全世界从来都没有只涨不跌的资产,谁会傻到愿意持有贬值的房产还每月支付客户养老金呢?

那么,当前推出的“以房养老”产品,一定会充分考虑房价下行的风险。那么,对应房产价值能够支付的退休金,就不会给的足够高。

激动的群众

与机构不同的是个人,过去二十年房价持续的上涨,对房子有着浓厚的占有欲。另外,今天,我们的绝大多数人比过去二十年都富裕了很多,虽然中国已经迈入了老龄化社会,但人们对于养老问题的担忧并不是十分强烈,所以难有强烈的意愿出让偏好的资产,去解决并不那么急迫的问题。

存在的价值

随着老龄化社会的到来,像Jeanne一样拥有房产却无人赡养的老人会逐渐的增多,以房养老产品的推出,更多的是为了满足这部分人群的需求。而对全民而言,也许这个产品还离得有点儿远。

多一点计算

我们谈论财商或《富爸爸 穷爸爸》的时候,总是会提起房地产投资,但很多人忽略了现金流游戏卡牌上的收益率是怎么计算的。

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富爸爸鼓励我们在市场萧条,情绪低落的时候买入有机会出租的房产并获得现金流,而不是靠赚取买卖差价致富。如果你能够很快速的理解卡片上的收益率是如何计算的,那么说明你的财商应该不错。足以判断以房养老产品是否符合自己或家人的需求。如果计算的不那么顺利,欢迎多参与我们的游戏和活动,提升自己的财商水平。

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